Закон о совершенствовании FDIC 1991 г. обязал FDIC разработать систему назначения премий с учетом риска и ввести ее в практику не позднее 1 января 1994 г. Совет директоров FDIC 15 сентября 1992 г. утвердил схему, согласно которой более высокие ставки страхования должны были выплачивать банки и сберегательные ассоциации, наиболее рискованные для BIF и SAIF. Система была введена в практику 1 января 1993 г., т.е. почти через 60 лет после основания FDIC. Система устроена следующим образом. Приведенная ниже матрица выделяет девять категорий риска (премии в центах на 100 долл, депозитов внутреннего рынка).

Банки и сберегательные учреждения распределяются по девяти категориям риска в ходе двухэтапного процесса. На первом этапе изучается адекватность капитала. Хорошо капитализированная организация должна удовлетворять трем требованиям: 1) покрытие совокупного капитала с учетом риска должно быть не менее 10%, 2) покрытие капитала первого уровня — не менее 6%, 3) покрытие капитала первого уровня к совокупным активам — не менее 5%. Напомним, что первое отношение получается путем деления совокупного капитала на взвешенные по степени риска активы, причем совокупный капитал — это сумма капитала первого и второго уровней (см. гл. 9). К адекватно капитализированной компании предъявляются более низкие требования: 1) 8%, 2) 4% и 3) 4%. Компания с недостаточной капитализацией не удовлетворяет ни первому, ни второму типу требований.

Заметим, однако, что современное банковское законодательство содержит положения, препятствующие эффективной работе системы премий. Закон запрещает FDIC взимать премии с большинства банков, имеющих хорошую капитализацию и высокие рейтинги регуляторов, если фонд страхования превышает установленный коэффициент резервов (DRR) 1,25% застрахованных депозитов. Таким образом, в 2000 г. девять из десяти банков не выплачивали премий за страхование депозитов; 900 банков, получившие лицензии в период с 1996 по 2000 г., ни разу за время своего существования не платили таких премий. На момент написания этой книги FDIC выступила с предложением об упразднении этого крайне нелогичного правила. Федеральная корпорация полагает, что должна вне зависимости от состояния своих резервных фондов взимать с банков премию за страхование с учетом риска.

Чтобы выглядеть стильно, нужно правильно подобрать одежду. И не совсем обязательно отдавать за нее сумасшедшие деньги. На www.msk97.ru вы найдете много красивых и качественных вещей по доступным ценам.