До тех пор пока потенциальный клиент не превратился в текущего клиента в ЧБО, он в обязательном порядке должен пойти процедуру первичной проверки происхождения тех активов, которые будут переданы под управление структуры ЧБО. И, несмотря на то, что в мировой практике private banking подобная процедура уже существует (due diligence), для России необходимость не просто ее проведения, но и формализации стоит по-прежнему остро, заставляя внедрять специальные процедуры проверки так называемого «качества» денег.
Для владельцев средств «в первом поколении» их происхождение может быть вполне приемлемо в отличие от банка, который должен более требовательно оценивать риски обслуживания таких средств. Практика показывает, что в реальной жизни клиент иногда даже склонен скрыть от своего банкира риски, связанные с источниками происхождения своих средств, когда он начинает работать со структурой ЧБО, тем самым подвергая не только себя, но и банк, обслуживающий кроме него самого и других клиентов, серьезному риску. Поэтому первичная экспертиза источников и принадлежности капитала клиента де-факто становится обязательным условием перед приемом клиента на обслуживание в ЧБО. Эту экспертизу обычно проводят в три этапа: сначала ПМ в ходе подробного интервью с потенциальным клиентом, затем — специализированные службы и, наконец, непосредственно руководители банка (а иногда и собственники, но этот, по сути четвертый этап не так распространен), в чьем ведении находится клиентский пул. В отечественных банках-лидерах ЧБО даже принято, что состоятельные клиенты «на входе» знакомятся с банкирами и те принимают окончательное решение — будет обслуживаться капитал в данном месте или нет.
Однако фактически мы говорим и о более сложной задаче— оценке рисков, связанных с приемом и дальнейшим сопровождением клиента, причем риски затрагивают не только саму структуру ЧБО, но и материнскую структуру (банк или финансовую компанию, холдинг). Кроме того, эти риски могут затронуть и интересы уже сопровождающихся, текущих клиентов ЧБО, а также интересы ключевых клиентов и собственников материнской структуры.