Комплексный банковский и финансовый сервис в ЧБО может быть эффективно реализован только с учетом того, что такой клиент обладает, прежде всего, разнородными активами, которые он разместил в банке, причем достаточно солидными не только в общем объеме, но и по отдельности в рамках отдельной инвестиционной позиции в банке.
Здесь наиболее перспективным обеспечением конкурентных преимуществ банка является ведение персонального интегрального (консолидированного) счета состоятельного лица. На этом виртуальном счете отражается вся информация о счетах клиента и их состояние (в частности, ликвидность). Но рассматривая свои активы в банке как единое целое, клиент, особенно состоятельное лицо, склонен требовать такого подхода и от банка, считая, что распределение этих активов по различным подразделениям и, главное, различие в технологиях этих подразделений для него прозрачны. Клиенту, у которого инвестировано достаточно много средств в активы, находящиеся под управлением банка, трудно объяснить, почему он не может сразу же получить кредитную карточку и к тому же от него требуется дополнительно внести страховой депозит. Несовпадение целевых клиентских сегментов соответствующих подразделений для него неясно. Наиболее часто это проявляется при попытке взять кредит, поскольку на разные активы существует разный дисконт и кроме того, существует ряд юридических и технологических ограничений по выдаче кредита.
Однако даже небольшие российские банки стали применять подобную комплексную практику, например, выпуская для состоятельных лиц кредитные карточки, обеспеченные депозитом и портфелем активов в управлении. В связи с этим банку приходится организовывать комплексные продажи, объединяя информацию о средствах клиента в банке на одном виртуальном счете, называемом интегральным. На нем отражается информация о текущих счетах, инвестиционных и карточных счетах, депозитных счетах, его инвестициях в страховые схемы и коллекции, а также недвижимость, если соответствующим сопровождением занимается банк. Благодаря такому контролю над клиентскими активами можно четко представить ликвидность его состояния, управляемого банком в каждый конкретный момент. Интегрированный счет в этом случае является комплексным предоставлением всего продуктового ряда по расчетно-кассовым услугам, в чем-то даже превосходя их.